एक गृहस्वामी के रूप में, आपके पास अपने निपटान में एक मूल्यवान संपत्ति है: आपके घर की इक्विटी। यदि आप कई वर्षों से अपने बंधक का भुगतान कर रहे हैं, तो संभवतः आपने काफी मात्रा में इक्विटी का निर्माण कर लिया है। लेकिन आप इस इक्विटी को अपने लिए कैसे काम में ला सकते हैं? एक विकल्प एक गृह इक्विटी ऋण है, जो एक बड़ी खरीद को वित्तपोषित करने, ऋण को समेकित करने, या एक गृह सुधार परियोजना को वित्तपोषित करने का एक शानदार तरीका हो सकता है।
हालांकि, इतने सारे अलग-अलग प्रकार के होम इक्विटी लोन उपलब्ध होने के कारण, सही विकल्प चुनना भारी पड़ सकता है। इस मार्गदर्शिका में, हम विभिन्न प्रकार के गृह इक्विटी ऋणों को विभाजित करेंगे और यह समझने में आपकी सहायता करेंगे कि आपकी आवश्यकताओं के लिए कौन सा सर्वोत्तम है।
अपने गृह इक्विटी ऋण विकल्पों को समझना
गृह इक्विटी ऋण क्या है?
गृह इक्विटी ऋण एक प्रकार का ऋण है जो आपको अपने घर में निर्मित इक्विटी के बदले उधार लेने की अनुमति देता है। इक्विटी आपके घर के वर्तमान मूल्य और आपके बंधक पर शेष राशि के बीच का अंतर है। उदाहरण के लिए, यदि आपका घर $300,000 के मूल्य का है और आपके पास $200,000 की शेष बंधक शेष राशि है, तो आपके पास इक्विटी में $100,000 है। एक होम इक्विटी ऋण आपको उस इक्विटी का एक हिस्सा उधार लेने और समय के साथ चुकाने की अनुमति देता है, आमतौर पर एक निश्चित ब्याज दर के साथ।
गृह इक्विटी ऋण के प्रकार
पारंपरिक गृह इक्विटी ऋण
एक पारंपरिक गृह इक्विटी ऋण, जिसे दूसरे बंधक के रूप में भी जाना जाता है, एक बार का ऋण है जो एकमुश्त धन प्रदान करता है जिसे एक निश्चित अवधि में चुकाया जाता है, आमतौर पर 5-15 वर्ष। आपको पूरी राशि अग्रिम रूप से प्राप्त होगी, और जब तक ऋण का भुगतान नहीं हो जाता तब तक आप नियमित भुगतान करते रहेंगे। एक पारंपरिक होम इक्विटी ऋण पर ब्याज दर आमतौर पर तय होती है, जिसका अर्थ है कि आपके मासिक भुगतान ऋण के जीवन पर समान रहेंगे।
होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (एचईएलओसी)
क्रेडिट की होम इक्विटी लाइन, या HELOC, क्रेडिट की एक परिक्रामी रेखा है जो आपको अपने घर की इक्विटी के लिए आवश्यकतानुसार उधार लेने की अनुमति देती है। एचईएलओसी के साथ, आपको अधिकतम क्रेडिट सीमा के लिए स्वीकृति दी जाएगी, और जब भी आपको आवश्यकता हो, आप उस सीमा तक उधार ले सकते हैं। आप केवल आपके द्वारा उधार ली गई राशि पर ब्याज का भुगतान करेंगे, और आप समय के साथ शेष राशि का भुगतान कर सकते हैं। एचईएलओसी में आमतौर पर एक परिवर्तनीय ब्याज दर होती है, जिसका अर्थ है कि आपके मासिक भुगतान में बाजार की स्थितियों के आधार पर उतार-चढ़ाव हो सकता है।
कैश-आउट पुनर्वित्त
कैश-आउट पुनर्वित्त एक प्रकार का बंधक पुनर्वित्त है जो आपको अपने वर्तमान शेष से अधिक के लिए एक नया बंधक निकालने और नकदी में अंतर को पॉकेट में रखने की अनुमति देता है। इस प्रकार का ऋण एक अच्छा विकल्प हो सकता है यदि आप एक बार में बड़ी मात्रा में नकदी प्राप्त करना चाहते हैं, लेकिन यह अन्य प्रकार के होम इक्विटी ऋणों की तुलना में जोखिम भरा भी हो सकता है। कैश-आउट पुनर्वित्त आमतौर पर उच्च ब्याज दर और लंबी चुकौती अवधि के साथ आता है, जिसका अर्थ है कि आप समय के साथ अधिक ब्याज का भुगतान करेंगे।
अपने लिए सही होम इक्विटी लोन कैसे चुनें
यह तय करते समय कि आपके लिए किस प्रकार का गृह इक्विटी ऋण सही है, निम्नलिखित कारकों पर विचार करें:
- आपके वित्तीय लक्ष्य और ज़रूरतें
- आपका क्रेडिट स्कोर और आय
- आपके घर में इक्विटी की मात्रा
- पुनर्भुगतान के लिए आपकी समयरेखा
- आपकी जोखिम सहनशीलता
पूछे जाने वाले प्रश्न
होम इक्विटी लोन के साथ मैं कितना उधार ले सकता हूं?
होम इक्विटी ऋण के साथ आप कितनी राशि उधार ले सकते हैं, यह आपके क्रेडिट स्कोर, आय और आपके घर में इक्विटी की मात्रा सहित कई कारकों पर निर्भर करता है। अधिकांश ऋणदाता आपको अपने घर की इक्विटी का 80-90% तक उधार लेने की अनुमति देंगे, लेकिन सटीक राशि आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर अलग-अलग होगी।
क्या गृह इक्विटी ऋण कर-कटौती योग्य है?
कई मामलों में, होम इक्विटी ऋण पर आप जो ब्याज चुकाते हैं, वह कर-कटौती योग्य हो सकता है। हालांकि, गृह इक्विटी ऋण ब्याज कटौती के नियम जटिल हो सकते हैं, इसलिए आपकी विशिष्ट स्थिति को समझने के लिए कर पेशेवर से परामर्श करना महत्वपूर्ण है।
क्या गृह इक्विटी ऋण से जुड़ी कोई फीस है?
हां, अधिकांश होम इक्विटी ऋण शुल्क के साथ आते हैं, जिसमें मूल्यांकन शुल्क, उत्पत्ति शुल्क और समापन लागत शामिल हैं। बिंदीदार रेखा पर हस्ताक्षर करने से पहले ठीक प्रिंट को पढ़ना और अपने ऋण से जुड़ी सभी लागतों को समझना सुनिश्चित करें।
निष्कर्ष
अपने घर की इक्विटी का बुद्धिमानी से उपयोग करना एक स्मार्ट वित्तीय कदम हो सकता है, लेकिन अपनी आवश्यकताओं के लिए सही प्रकार का ऋण चुनना महत्वपूर्ण है। चाहे आप एक पारंपरिक गृह इक्विटी ऋण, एक एचईएलओसी, या कैश-आउट पुनर्वित्त का विकल्प चुनते हैं, अपने वित्तीय लक्ष्यों, अपने क्रेडिट स्कोर और आय और पुनर्भुगतान के लिए अपनी समयरेखा पर विचार करना सुनिश्चित करें। सही रणनीति के साथ, होम इक्विटी लोन आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने और आपके सपनों को साकार करने में आपकी मदद कर सकता है। इसलिए, अपने होम इक्विटी लोन विकल्पों को समझने के लिए समय निकालें और वह विकल्प चुनें जो आपके लिए सबसे अच्छा हो।
